Vous venez d'épouser l'homme ou la femme de votre vie ? Félicitations ! À la suite de votre mariage, vous avez sûrement décidé de vivre ensemble et de partager les dépenses intrinsèques à votre foyer. Cela peut concerner les courses alimentaires, le paiement d'un crédit immobilier ou d'un loyer, les charges énergétiques, les loisirs, les affaires pour les enfants ou encore les vacances et les travaux à effectuer à votre domicile. Si vous vous demandez quelles sont les conditions d'éligibilité à un compte joint dans le but de simplifier votre suivi de budget, vous êtes au bon endroit.
Les conditions pour ouvrir un compte joint comme couple marié
Il existe plusieurs types de comptes communs, il faut donc d'abord savoir quel modèle vous souhaitez utiliser. Le compte joint offre un accès égalitaire aux fonds et aux services liés au compte aux deux titulaires. Chacun peut dépenser l'argent disponible, utiliser la carte de débit ou effectuer des transactions sans le consentement de son partenaire. Le compte en indivision nécessite au contraire l'accord des deux parties pour la validation de chaque transaction. Il est surtout utilisé pour la gestion de biens qui nécessitent un consensus, tels que des investissements ou de l'épargne pour des projets en commun sur le long terme. Le compte miroir fonctionne avec deux comptes séparés : chaque utilisateur dispose d'un droit de regard sur les transactions effectuées par l'autre utilisateur. Cette solution permet de conserver une relative indépendance financière tout en favorisant la gestion des dépenses communes de façon équitable.
Pour savoir quelles sont les conditions pour pouvoir ouvrir un compte joint, il suffit de s'adresser à la banque ou d'effectuer une recherche en ligne. En général, seuls les couples majeurs ont le droit d'ouvrir un compte joint. Ils doivent prouver la validité de leur mariage avec un document officiel, et résider en France. Cette condition est soumise à vérification par la production d'un justificatif de domicile. Enfin, les banques s'assurent parfois la solvabilité de chaque partie en consultant les relevés bancaires ou en demandant des preuves de revenus.
La page particuliers.sg.fr précise en outre que le compte joint n'est accessible qu'aux personnes physiques et non morales, ce qui est forcément le cas dans le cadre d'un couple marié. Les coordonnées des deux titulaires sont utilisées pour l'envoi de notifications relatives aux transactions ou au solde du compte, d'où l'importance d'avoir des adresses mail et des numéros de téléphone à jour.
Comment procéder pour ouvrir un compte joint comme époux ?
La sélection de l'organisme bancaire auprès duquel disposer d'un compte joint dépend de plusieurs facteurs. Commencez par sonder votre propre banque : propose-t-elle des tarifs et conditions qui valent le coup ? Peut-être vous permettra-t-elle une dispense de frais de dossiers ou des modalités avantageuses. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez tout aussi bien vous tourner vers d'autres banques, qui vous feront bénéficier d'un bonus pour l'ouverture d'un compte joint. Comparez soigneusement le coût des cartes de crédit, les frais affectés au compte s'il n'est pas utilisé comme compte principal, ainsi que les frais qui sont retenus en cas de retrait dans un distributeur d'un autre groupe.
D'autres points doivent attirer votre attention. L'assurance qui accompagne le compte joint peut faire doublon avec vos autres assurances, vérifiez donc qu'elle n'est pas obligatoire ni payante. Jetez également un œil aux options de découvert, d'investissement et d'autres prestations dont vous pourriez avoir besoin comme un prêt immobilier ou de consommation. Il est toujours intéressant d'anticiper de tels actes en sélectionnant une banque qui vous sera profitable de ce point de vue.
Pour une première prise de contact, un rendez-vous en physique est souvent préféré par les usagers. Il vous permet de vous familiariser avec le conseiller, de détailler vos besoins, de fournir les documents requis pour l'ouverture du compte et de signer le contrat le cas échéant. Les formulaires à remplir sont pluriels et comprennent des mandats pour les opérations bancaires, la demande d'ouverture de compte, ainsi que l'accord pour l'autorisation de découvert ou pour un autre service associé au compte.
Quelques jours après la signature du contrat, et si tous les documents fournis sont validés, vous devriez recevoir vos cartes de crédit qu'il vous faudra encore valider avec un paiement ou un retrait en utilisant le code personnel affecté.
D'autres points qui peuvent vous intéresser
Une fois que vous avez déterminé dans quelle banque vous rendre et quel type de compte ouvrir, il vous reste des détails à régler. Avec votre femme ou votre mari, discutez de la répartition de vos dépenses pour éviter tout malentendu ultérieur. Il existe généralement deux façons de procéder. Soit chacun met la même somme sur le compte commun, et les dépenses sont réglées de façon équitable, soit les frais communs sont répartis au prorata des revenus personnels. La personne du couple qui gagne davantage contribue plus que l'autre. C'est une décision personnelle, et vous pouvez aussi bien mettre en place votre propre système. L'essentiel reste que les deux parties soient en accord avec le fonctionnement choisi.
Le suivi de votre budget et des transactions s'effectue soit depuis un espace personnel en ligne, soit depuis une application mobile, soit en consultant les relevés du distributeur. Selon la fréquence des opérations effectuées sur le compte, vous pourriez préférer des notifications régulières ou un rapport mensuel détaillé. N'hésitez pas à aborder les possibilités de suivi avec votre conseiller.
Qui dit double titulaire dit aussi double risque de fraude. Encore plus soigneusement qu'avec un compte personnel, établissez des authentifications doubles de haut niveau avec des mots de passe élaborés et des questions personnelles difficiles. Ne validez jamais une opération pour l'autre titulaire à distance sans savoir de quoi il s'agit. Si vous disposez d'une bonne communication au sein de votre couple, vous devriez pouvoir identifier toute tentative de fraude assez rapidement et en référer à votre banque.
Entre autres questions fréquentes sur l'éligibilité à un compte joint, l'on retrouve aussi des interrogations sur les conséquences fiscales de ce produit bancaire. En tant que couple marié, vous déclarez vos impôts ensemble, et les intérêts perçus sur le compte joint en font partie. Mais si l'un des deux époux alimente considérablement le compte commun, cet acte peut être considéré comme une donation et s'accompagner d'implications fiscales conséquentes qu'il vaut mieux anticiper.